Como Ter Boa Rentabilidade sem Correr Grandes Riscos

Muitos investidores, principalmente os iniciantes, ficam pensando em uma forma de construir uma carteira de investimentos que tenha boa rentabilidade, mas que não os exponha a riscos elevados.

Será que é possível montar um portfólio de investimento que seja rentável e ao mesmo tempo conservador?

Sim, é possível montar uma carteira de investimento que nós dê, ao mesmo tempo, segurança e rentabilidade.

Neste artigo vamos discorrer sobre esse tema, mostrando como uma pessoa que está começando a investir, pode escolher investimentos que dê, a ela, uma boa rentabilidade, sem abrir mão da segurança.

Descubra o seu perfil de investidor

Descobrir o nosso perfil de investidor é essencial para ter sucesso ao investir. Os investimentos existem para te dar tranquilidade. Por isso é tão importante saber o quanto você está disposto a correr riscos.

Investidores com perfil conservador, devem optar por investimentos menos arriscados. Já os investidores com perfil moderado, devem ter parte de sua carteira formada por ativos de menor risco, e outra parte formada por ativos que são considerados mais arriscados, mas que, ao mesmo tempo, têm a probabilidade de oferecer melhor rentabilidade.

Os investidores que se considerarem arrojados, devem se expor mais à ativos de risco, desde que tenham a certeza de que não entrarão em pânico e se livrarão deles em momento de crise.

Reserva de Emergência

Cada investimento tem as suas características. Alguns desses investimentos não possuem uma boa liquidez, ou seja, não podem ou não devem ser resgatados a qualquer momento. Por exemplo: ações e fundos imobiliários, podem ser vendidos a qualquer momento, mas se forem vendidos em períodos de queda, o investidor poderá amargar grandes prejuízos.

Mesmo na renda fixa, também há alguns investimentos que não devem ser resgatados a qualquer momento, por isso é importantíssimo que uma parte do dinheiro seja investido em algum ativo que tenha alta liquidez, ou seja, que possa ser resgatado a qualquer momento sem que cause prejuízos ao investidor.

Esse dinheiro poderá ser usado para qualquer imprevisto, qualquer emergência. Por isso recebe o nome de reserva de emergência.

Diversificar é Importante

Alguns investidores, principalmente, os mais arrojados, não costumam diversificar suas carteiras. Eles preferem escolher alguns ativos que tenham boa rentabilidade e colocar todo o Capital nesses ativos.

Isso pode parecer uma atitude inteligente, afinal, por que diversificar, se podemos investir em alguns poucos ativos que vão nos trazer uma alta rentabilidade?

Bem, no mundo dos investimentos não existe almoço grátis, não existem ativos que tenham ótima rentabilidade com pouco risco. Rentabilidade alta, na maioria das vezes, traz junto um alto risco. E é desse risco que precisamos nos proteger.

Não adianta investir em um único ativo que tenha uma grande rentabilidade, mas que em pouco tempo pode nos arruinar.

A diversificação é importante para diminuir a volatilidade da nossa carteira de investimento e nos proteger de grandes prejuízos.

Devemos diversificar nossos investimentos, não só entre classes de ativos diferentes, mas também devemos diversificar entre ativos da mesma classe.

Renda fixa

O investimento em renda fixa funciona como um colchão, para aliviar as quedas nos momentos de crise.

Mas, aqui no Brasil, a renda fixa além de nos proteger, ainda oferece uma ótima rentabilidade.

No momento em que escrevo esse artigo, a Taxa Selic está em 15% ao ano. Isso significa que o investidor não precisa ser um gênio para obter bons resultados, é só colocar o seu dinheiro no CDI e relaxar.

Mas, mesmo em períodos em que a taxa Selic está em em baixa, a renda fixa funciona como se fosse uma proteção para nossa carteira de investimento, e não deve ser ignorada pelo investidor.

Veja a seguir alguns investimentos de renda fixa:

1 - CDB: quando você investe em um CDB, na verdade, você está emprestando dinheiro para um banco. Depois de um período que fica acordado no momento do investimento o banco devolve o Capital investido acrescido dos juros e já descontado o imposto de renda.

2 - LCI/LCA: Muito parecido como o CDB. Esse investimento era isento de imposto de renda, mas as regras mudaram agora, ele deverá ter uma alíquota de imposto de renda um pouco menor que as dos CDBs.

3 - Tesouro direto: O Tesouro Direto foi criado pelo banco central em parceria com a B3, para vender títulos da dívida do Tesouro Nacional para pessoas físicas, de forma totalmente online. Quando alguém investe através do Tesouro direto, está emprestando dinheiro para o governo. Sobre os ganhos desses investimentos, também é cobrado imposto de renda.

4 - Debêntures: Ao investir em debêntures, a pessoa está investindo em títulos da dívida de uma empresa. Não há cobrança de imposto de renda sobre os lucros dessa classe de ativos.

Renda Variável

Engana-se quem pensa que investir em renda variável é para profissionais do mercado financeiro, que ficam o dia inteiro em frente a um monte de telas, acompanhando tudo o que acontece nos mercados de ações mundo afora.

Não devemos confundir investidores em ações ou fundo imobiliário, com especuladores.

Investidores são pessoas que analisam empresas, verificam se o preço de suas ações estão em bom momento para compra, e só depois fazerem os seus aportes. Compram ações com o intuito de serem sócios dessas empresas.

A variação dos preços das ações, no curto prazo, não importa. Pois o que o investidor deseja é que a empresa seja bem administrada e se torne lucrativa. Assim, ele se beneficiará, tanto das valorizações das ações - já que no longo prazo, as cotações acompanham os lucros das empresas - quanto do pagamento crescente de dividendos.

O especulador compra ações com um único objetivo: encontrar alguém que pague mais caro por elas, algum tempo depois.

Os especuladores são os que ficam o dia todo em frente às telas. Para eles, qualquer coisa é importante. Uma notícia vinda do outro lado do mundo pode significar uma boa oportunidade de obter bons lucros, ou indica que é hora de se livrar dos seus ativos antes que seja tarde demais para isso.

Desses especuladores, poucos conseguem ter sucesso, mas todos são obrigados a viver uma vida muito estressante. Sem contar que os especuladores fazem do mercado financeiro o seu ganha-pão, enquanto que os investidores, quase sempre, possui a sua profissão e só usa os investimentos para potencializar os seus ganhos.

A principal função dos ativos de renda variável é aumentar a rentabilidade de uma carteira de investimentos. Além de funcionar como uma maquininha de fazer dinheiro, pagando dividendos de forma recorrente.

Também é bom lembrar que, enquanto o investidor estiver em processo de acumulação de patrimônio, ele terá melhor desempenho se reinvestir os dividendos recebidos.

Vale a pena investir em criptomoedas?

As criptomoedas podem oferecer ganhos espetaculares, mas o contrário também é verdadeiro.

Portanto, os cripto ativos devem fazer parte de uma carteira de investimento, desde que o investidor esteja ciente de todos os riscos que eles oferecem.

Acredito que um pequeno percentual de uma carteira diversificada, entre diferentes classes de ativos, deve estar aplicado em criptomoedas. Se houver uma grande valorização poderá fazer diferença, mas se houver quedas significativas não deverá impactar tanto a carteira do investidor.

Montando uma Boa carteira de Investimento

Todas as classes de ativos, acima citadas, são importantes em um portfólio de investimento. Cada um com suas características. É necessário que o investidor decida, baseando-se no seu perfil de investidor, qual o percentual que cada classe de ativo deverá ter na sua carteira.

Vale lembrar que os investimentos existem para te dar tranquilidade. Se por algum motivo, seus investimentos estiverem te deixando angustiado, considere diminuir a sua exposição a ativos de risco. Mas importante do que ter um alto rendimento nos investimentos, é ter tranquilidade e paz.
Bons investimentos!